虚拟银行社区-用户增长的新探索
银行在年轻人中的标签已经悄然发生改变，它可能是吃饭时的优惠券、海淘时的跨境结算、每年优惠体检的生活福利，这也使得过往以线下网点为核心的业务模式不断受到挑战，当用户与银行的连接离开了网点这一固定的场所而融入进各个生活与消费的场景，如何在新的场景中与客户建立联系，连接并获取这些客户的信任将是银行业务增长的基石。
在下一个世代，数实融合已是大势所趋，我们需要在虚拟场景中创造一个不亚于线下网点的线上阵地来迎接这样的转变，接下来，我们将通过案例“海岸银行社区”的拆解，与大家分享”虚拟银行社区“如何帮助银行构筑这样一个用户愿意参与并与线下场景紧密结合的社区。
▌1.金融业务理解门槛高，用户决策周期长。
对于银行来说，为了将产品及服务链路，清晰高效的传递给用户，消耗了大量的营销成本，但效果甚微。难道除了传统的“人对人”讲解外，没有更好的方式？
对于用户来说，如何能提前了解并知晓适合自己的金融产品，当真正需要时能快速决策？
▌2.培养年轻用户的使用习惯，决定了银行未来格局。
从我们父辈每周甚至每天去银行存钱取钱办理相关业务，到我们这代（25-35岁）身边大部分人已经很少去银行网点了（多是使用银行app），再看更年轻人（15-25岁），他们可能先知道并使用的是支付宝花呗，而不是银行信用卡。
年轻人更重视数字化体验和社群社交，并且追求个性化和创新性的事物，如何跟他们提前“交朋友”决定了银行未来的格局。
▌3. 如何让银行合作商户在银行体系里提供更多更好的服务，三方受益。
银行本身有很多合作商户，他们在银行这个大平台上，提供了丰富的内容和服务，既为用户带来了实际的效益，也为银行丰富了生态系统。比如，一些高尔夫球俱乐部和银行信用卡合作，给信用卡会员体验优惠，这既让会员得到实在的福利，又给高尔夫球带了大量有消费能力的客群，还有吸引了对高尔夫球感兴趣的潜在用户也愿意去办理相关信用卡去体验。而后续怎么能让银行合作商户能又更好的成长，让用户、商户、银行都受益，也是需要应对的一大挑战。
▌4.数字银行社区是否是未来银行的新形态。
海岸银行提出“银行及服务”的社区银行概念，而什么是社区银行，如何做才能让用户从社区银行获得更好的服务，他们在做积极的尝试。
海岸银行总裁Curt Queyrouze表示，海岸世界的虚拟扩张具有重要的现实潜力。传统海岸银行在华盛顿州为35w个家庭服务，而海岸世界能够链接全国合作伙伴，预计触及到500w个家庭。随着这个数字银行社区的发展，潜在客户数量增加至少15倍。
▌1.用沉浸式的交互体验来传递复杂的产品
海岸世界的设计目的是在一个引人入胜的游戏化环境中，向访问者介绍数字银行服务和那些根据客户生活方式、价值观或财务状况来提供定制化金融产品的公司。
海岸银行的数字银行副总裁Jason Miller：“我们希望客户能在舒适的环境里接触到银行服务信息，并能轻松理解有哪些适合他们的银行服务。实际上，这是为了让潜在客户能够更容易地使用银行服务。“
海岸银行的数字体验经理Benji Wade：“我们的目标是，让用户最起码能对我们的合作伙伴及其金融产品和服务有一定的了解，并能成为他们的客户。”
在海岸世界里具体是通过“智能NPC情景对话+业务情景互动+休闲游戏+社区活动“来传递金融产品和服务的。
智能NPC情景对话：关于提供小额贷款的Bluevine，NPC告诉你岛上新开的咖啡店的启动资金就是来源于Bluevine。
业务情景互动：提供医疗金融产品的公司Zenda会给你个听诊器，让你去治疗生病的岛民NPC。
业务情景互动：提供房屋装修贷款的Aven会给你个装修锤子，让你去给岛上的房子装修升级。
休闲游戏：Brigit有款日常管理财务的app，旨在帮助你建立健康的财务习惯，而这就像坚持日常骑行运动一样要坚持锻炼。
社区活动：为伙伴银行&金融企业提供社群服务的海岸银行，需要你帮忙给大家搭建一个活动中心。
海岸世界通过这些交互方式，既贴近人们生活习性，又富有趣味，有效地降低对金融产品和服务的理解门槛，让人能轻松地沉浸其中。
▌2. 炫酷好玩的视觉交互，贴合年轻用户体验需求
融入多种炫酷好玩的交互方式，给用户传递数字银行知识，并打造了个富有活力的海岛生活。
交互设计团队Merci-Michel：“我们喜欢模糊网络/数字营销与视频游戏之间的界限。我们相信游戏化是一种极好的工具，可以吸引用户并以许多不同的酷炫方式传达各种信息。这个项目对我们来说是一个完美的试验场，可以应用我们的愿景。”
海岸银行首席数字银行官劳拉-拜尔斯：“有一整代人在玩游戏方面拥有丰富的经验，像海岸世界这样的体验是互联网的下一个站。虽然主要目标是20-40岁的人群，但年长者也可能产生兴趣。”“建立一个吸引年轻人的界面至关重要，因为传统客户正在老去。”
开场船长询问你的金融需求，用小船送你到对应的海岛上。
在岛上你能遇到性格各异的岛民，他们会告诉你各种金融生活相关的事情！
你会有部自己的手机，帮助你了解到岛上生活的重要信息！
▌3.链接多家伙伴银行/公司，共建银行新社区
现在有15家银行和金融公司入驻海岸世界，在海岛上有专属的展馆、NPC、趣味互动...将把各家的产品和服务融入到岛上生活的各个方面。
海岸银行银行总裁Curt Queyrouze：“随着银行在海岸世界的市场和娱乐领域中开发出一个运行良好的金融生态系统，这将代表潜在客户数量的15倍增长。”
海岸银行首席数字银行官劳拉-拜尔斯：“随着虚拟世界里用户之间更加互通互联，他们将能通过银行和金融科技企业获得更多的服务。这为银行作为服务的模式带来了新的变化，让其不再仅仅是提供访问和能力的租赁服务，而是变成了一种链接合作的强有力的平台。”
随着更多合作伙伴的加入，能实现的数字交互越来越丰富，相互影响，逐步形成用户、合作伙伴、银行平台间的数字金融生态系统。
海岸银行首席数字银行官劳拉-拜尔斯：“Coastal Community 公司正在开发一个数据湖，以便在整个 BaaS 客户群中改进欺诈保护等功能。这将对能否让公司能深度接入海岸世界，并将其打造成一个高层级的金融生态系统至关重要。”
“在海岸世界中促进企业之间的金融互通性，从“了解你的客户”合规性到支付，可能会依赖于某种形式的密钥。这个概念是，一旦有人获得系统许可，他们的数据就是安全和保密的。如果有需要知道密钥内的信息，接收者会联系银行，在系统外进行安全和机密的联系。”
▌1.清晰明了的用户旅程
海岸世界的用户旅程链路十分简明清晰，这使得信息传递明晰，用户体验轻松且容易理解。
同时，重视从水平方向尽力拓展体验幅度，而不是深化垂直方向的互动深度。
比如就展示金融产品和服务信息这一要素，不同银行&企业的交互链路是一样的（跟npc对话-领取道具做任务-完成获得奖励），但会根据不同产品服务来设定任务内容。
这样虽然玩法没变化，但内容得到很大程度的拓展，丰富了了解金融信息的方式，既降低了理解门槛，又让互动体验有较高的新鲜感和可玩性。无论是用户还是银行&企业都能很好地融入到海岸世界的生态系统中。
▌2.如何创造峰值体验
① 着力设计充满活力个性化的NPC。
他们随意奔跑、在公园中发呆、在街道上沿着路径行走......其中与 NPC 聊天是我们游戏的重要组成部分，NPC不仅能根据情绪有不同说话音调，还有各种对话表情，让阅读体验更有趣味和吸引人。
② 优化灯光阴影的渲染，丰富视觉效果。
采用了基于级联阴影贴图的自定义阴影渲染技术。这种方法可以根据与摄像机的距离，通过组合不同分辨率的阴影贴图，在大面积表面上投射阴影。在加载时绘制一个大的静态阴影贴图，并将其与较小的动态阴影贴图相结合，有效减少了渲染次数。
蓝色阴影来自实时阴影贴图，红色阴影来自加载时烘焙的静态阴影贴图。您可以看到两个阴影之间的淡入效果。远处的角色没有阴影，因为它们是动态网格体，位于动态阴影区域之外。
海岸世界的用户旅程中，经济链路也是十分明晰：参与银行互动获得金币，消耗金币兑换个性化的角色装备。
*任务中心界面
*角色装扮兑换中心
*任务明细表
内容来源：
1. Merci-Michel ®《Coastal World》
2. 《Community Bank BaaS Provider Creates Private ‘Metaverse’ for Fintechs》
3. 《Coastal Connection: Spokane team builds virtual world for Coastal Community》
编辑：小芸、山童、欧阳
技术视觉顾问：世杰、邱亮
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