受让村镇银行股权渐成趋势区域银行或将村镇银行纳入整盘规划

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举报 2022-03-30

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日前，天津银保监局发布关于天津津南村镇银行股份有限公司变更股权的批复，同意天津农商银行受让原包商银行股份有限公司持有的天津津南村镇银行11800万股股份。受让完成后，天津农商银行占天津津南村镇银行总股本的39.33%。

近期，监管部门还对多起受让村镇银行股权的请示做出批复，多数是区域银行参与受让。

蒙商银行相关领导在近期召开的经营工作会议上表示，推进区外村镇银行股权处置、区内村镇银行风险化解和消费金融公司可持续发展。

近年来，对主要经营区域以外的村镇银行进行股权处置的村镇银行发起行不在少数。比如：2019年，龙江银行在黑龙江联合产权交易所捆绑挂牌转让其持有的外省6家村镇银行股权。

相关专家认为，处置区域外村镇银行股权更多是市场行为，原因在于发起行输出自身的经营、管理和风控模式未取得明显成效，跨区域布局也未取得预期效果;区域银行受让村镇银行同样也是市场行为。

中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长、资深金融业人士袁帅在接受记者采访时表示，区域银行管理本地的村镇银行有很多优势，不仅可以将较为优质的金融管理理念和金融科技技术引入到村镇银行，改善运行效率，提升最基层的服务，也能更好地结合本土及人文文化来推动金融服务“三农”的实施。当前，农村金融市场竞争者越来越多，区域银行管理本地村镇银行是快速规范市场，聚拢市场份额的强有力举措。

区域银行受让村镇银行股权只是第一步，未来还需要区域银行通过合理规划营业网点、引进战略投资者、增资扩股、完善公司治理和内部控制机制等方式提升村镇银行综合实力。

全力化解风险

为支持村镇银行补充资本和深化改革，有效处置化解风险，银保监会于2020年发布了《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》(以下简称《通知》)，要求进一步督促主发起行落实风险处置牵头责任，推动村镇银行改革重组。对个别处置意愿不强、缺少处置能力的主发起行，属地监管部门可按照市场化、法治化的原则，推动其优进劣出。

袁帅表示，区域银行受让村镇银行股权后，应借助自身的公司治理和内部控制经验，化解村镇银行风险。内部控制是村镇银行实施风险管理的重要手段，对村镇银行防范金融风险、实现可持续发展具有重要意义。村镇银行受内控制度建设滞后、流程控制不足、责任追究不到位、人员素质制约等因素影响，普遍存在内控制度执行有效性不足等问题，易诱发管理风险。因此，发起行应以内控制度执行力建设为支撑，夯实管理基础。

袁帅认为，村镇银行资产规模小，抵御风险能力弱，而内部控制又是控制风险的关键。但由于目前村镇银行正处于改革发展阶段，在乡村振兴新征程时期的要求下，体制转变、业务发展任务繁重，致使内控建设相对滞后，风险排查不力的隐患凸显。因此，迫切需要建立一套责权分明、相互制约、运作有序的内控机制，使之适应当前村镇银行经营发展的需要。

袁帅认为，村镇银行应从完善公司治理和内部控制机制入手，建立人才培训长效机制，分层次和重点开展针对性培训，全力化解各项风险。对基层业务人员以培训操作规程和业务技巧为重点，强化内控制度建设，对各类业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的内控制度，并定期评估，及时修订完善内控制度;强化流程管理，促进业务操作系统、管理信息系统与内部控制流程有效结合，加强对贷款审核、贷后监管、会计对账、人员轮岗等业务和管理活动的系统控制，明确职能，责任到人。

优化股权结构

《通知》对村镇银行发起行也提出优化股权结构、引进战略投资者等要求，对于有出资意愿和处置能力的主发起行，要求属地银保监局和并表银保监局可根据风险处置的实际需要，按规定程序审慎研究确定其对村镇银行增资所需满足的监管评级、监管指标等相关条件，支持其向所发起设立的高风险村镇银行增资扩股，或在真实、洁净、合规的前提下，通过多种方式协助处置不良贷款，同时要认真评估主发起行包括出资能力、风险状况在内的综合情况，防止因处置风险而形成新的风险。

当前，部分村镇银行发起行持股比例不高，有的甚至只达到监管的最低标准20%，提升发起行的持股比例已势在必行。同时，也应引进战略投资者，补充中长期资本。

南京审计大学金融风险管理研究中心研究员杨小玲向记者表示，区域性银行主要服务对象为当地政府和中小微企业，与当地有着频繁的业务往来。作为村镇银行的主发起行，区域性银行应进一步提高持股比例，在董事会上争取更多事项的主导权。同时，也要吸引和挑选合格的战略投资者，在此过程中要优先考虑希望长期服务“三农”和小微企业的股东。

合理规划营业网点

2006年12月20日，原银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，提出在湖北、四川、吉林等6个省(区)农村地区设立村镇银行试点，全国的村镇银行试点工作从此启动。

在村镇银行试点初期，村镇银行被当做发起行跨区域开设网点的一种手段，当时的发起行包括：股份制商业银行、城商行(以经济发达地区城商行为主)等，几乎不存在村镇银行网点与自身支行网点在同一区域存在的情况，他们之间也不存在竞争关系。

随着区域银行更多参与受让村镇银行股权，上述问题开始显现。

和区域银行相比，有的村镇银行网点位置更好，支农支小特色更为明显。比如：贵州一家村镇银行大多数网点都在经济相对发达、位置较好的区域，而参与受让的发起行网点主要在县域和乡镇。

如何推动区域银行与村镇银行网点实现错位竞争，需要发起行根据各网点的特色做出科学合理的规划。

杨小玲认为，区域性银行一般在当地网点机构多，品牌认可度高。村镇银行起步较晚，即使村镇银行地理位置较好，要想做大做好仍需一定的积累。作为主发起行，应保持村镇银行独立法人地位和经营自主权，做到“不缺位、不越位”，充分发挥村镇银行主动性。在大数据金融背景下，区域性银行可利用金融科技技术，制订风险防范系统，为新老客户订制差异化金融产品。而这些，正是目前村镇银行所欠缺的。

来源：农村金融时报记者郝飞新社汇·全媒体矩阵转载发布

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